Титульное страхование при покупке квартиры
Что такое титульное страхование
Титульным страхованием называют страхование риска потери права собственности на недвижимость.
Титульное страхование при покупке квартиры рекомендуется по многим причинам. Но само по себе оно не является панацеей от всех возможных случаев, когда на купленную квартиру предъявляют претензии бывшие собственники и не только. Однако, в совокупности с грамотной проверкой недвижимости, с помощью титульного страхования можно существенно снизить риски потерять и купленную жилую недвижимость и деньги за нее.
Сценарий, к которому покупатель не готов
Выбирая квартиру, обращают внимание на ее расположение, планировку, стоимость, соседей. Безусловно, все это важно. Но как показывает практика, юридическую чистоту предыдущих сделок по отчуждению покупатели проверяют поверхностно. Наихудший вариант – верить продавцу или его риэлтору/представителю на слово (с таким подходом покупателей мы встречаемся в практике чуть ли не каждый день).
Типичная ситуация – семья покупает квартиру, успели сделать в ней ремонт и въехать. Через полгода-год после купли-продажи появляется родственник продавца, который на момент сделки отбывал наказание в местах лишения свободы. В классической справке о регистрации Вы этого не увидите, ведь закон о защите персональных данных позволяет не распространять информацию о таких лицах…
Для справки! Лишение свободы дает право родным и близким осужденного выписывать его из квартиры в принудительном порядке. Кроме того, он может пропустить сроки вступления в наследство по уважительным причинам.
Складывается ситуация, что вышедший на свободу родственник требует восстановления в правах. Причины разные, но на практике нередко иски таких лиц удовлетворяют, сделка купли-продажи признается недействительной. Покупатели оказываются в сложной ситуации, квартиру вернуть они обязаны, а продавец по разным причинам деньги не возвращает (их просто у него уже нет).
Именно в таких случаях титульное страхование поможет вернуть деньги. Оно особенно актуально для сделок на вторичном рынке недвижимости.
Ну и, безусловно, важно проверять недвижимость перед покупкой у экспертов, а не у «знакомого риэлтора», который на слово пообещает, что все в порядке, но в случае исков будет не причем.
Сопровождение сделки специалистами СПИК
Зачем требуется титульное страхование при покупке квартиры?
Под ним понимается договор страхования, который предусматривает случаи потери собственности на приобретаемую недвижимость.
Такое соглашение дает гарантии покупателю, что стоимость квартиры будет ему возвращена, если ее отберут в судебном порядке по независящим от страхователя причинам.
На рынке новостроек с такой проблемой покупателю сложно столкнуться. Но на вторичном рынке они встречаются часто, особенно, если жилье переходило в собственность продавца в результате безвозмездных сделок.
Титульное страхование при покупке квартиры рекомендуется оформлять, если:
- Она перешла в собственность продавца по наследству;
- Ее продают после оформления дарственной;
- Соглашение купли-продажи со стороны продавца подписывает доверенное лицо;
- Один из супругов не предоставил разрешения на сделку или Вы не можете гарантировать, что заявление продавца, что у него не было супруга/супруги правдиво;
- Стоимость квартиры занижена на 20-25%.
В вышеуказанном примере один из претендентов на наследство как раз находился в местах лишения свободы. Свои имущественная права он реализовать не мог. После отбывания наказания обратился в суд, чтобы восстановить сроки принятия наследства, исковые требования были удовлетворены.
Титульное страхование в этом и других случаях покупки недвижимости – единственная возможность защитить имущественные права покупателя.
Но условия, которые предлагают страховые компании, могут существенно отличаться. Поэтому необходимо внимательно читать сам договор, обращая внимание на важные моменты.
На что обращать внимание при заключении соглашения?
Итак, чтобы страхователь мог рассчитывать на страховое возмещение в полном объеме, ему внимательно относится к следующим положениям:
- Страховой случай, что им признается, а что к нему не относится;
- Насколько предусмотренная выплата покрывает рыночную стоимость квартиры;
- Порядок выплат денег, подачи заявки и другие пункты, имеющие важное значение.
Покупатели могут столкнуться с тем, что страховщик указывает в договоре несколько случаев, при наступлении которых он выплачивает положенную сумму. Если сделка аннулирована по другим основаниям, которые не упоминаются в соглашении, в выплатах будет отказано.
Еще один вариант – страхуется только последняя сделка. Но вопрос может возникнуть и по предыдущим договорам, на основании которых отчуждалась недвижимость. И если в результате договор купли-продажи аннулируется, это не относится к страховому случаю, выплаты не проводятся.
Титул может предусматривать возврат рыночной стоимости или суммы, указанной в договоре купли-продажи. Первый вариант оптимальный по следующим причинам:
- Сумма сделки для уменьшения налогового вычета может намеренно занижаться, соответственно покупатель получит лишь часть реально уплаченной суммы;
- Через 1-3 года квартира может вырасти в цене, возврат за нее денег по сделке, заключенной ранее, не позволит купить за них аналогичное жилье.
Наконец, обращать внимание нужно на такие условия, как срок подачи заявления на страховую выплату, список документов, порядок выплат страховой и т.п. В них нередко кроются особенности, которые препятствуют получению денег быстро и в полном объеме.
Дополнительно нужно обращать внимание и на самого страховщика, уточнять следующее:
- Наличие лицензии у компании, ее актуальность;
- Срок деятельности страховщика на рынке услуг;
- Прибегает ли она к перестраховке рисков.
Чтобы завлечь клиентов, страховая компания может предлагать изменить в индивидуальном порядке правила страхования, увеличивая размер выплат и расширяя случаи, при которых они проводятся. Но это допустимо при наличии дополнительной лицензии. При ее отсутствии на расширенные выплаты рассчитывать не приходится.
Нюансов с титульным страхованием много. Оно необходимо, но при поверхностном подходе или знаниях продавец может увеличить финансовую нагрузку (0,5-5% от стоимости квартиры), но такой договор несущественно снизит риски.
Рекомендуемый срок действия титула – 3 года. Он равен общей исковой давности по гражданским спорам.
Читайте еще
Внимание!
Все статьи на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО "СПИК" пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК». Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации. Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.
Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО "СПИК" (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany.ru
* Подробнее о страховании ответственности
-
Теги: