Ипотека: какой банк выбрать?

Ипотека – одна из самых обсуждаемых и актуальных тем в нашей стране. Снижение ипотечных ставок в 2017 году отразилось на количестве и качестве выдаваемых ипотечных кредитов. Падение ставок стало основным двигателем ипотечного прогресса и на первичном, и на вторичном рынке.

АИЖК опубликовало данные, согласно которым за период с января по октябрь 2017 года россияне получили 813400 жилищных кредитов на общую сумму в 1,5 трлн рублей.

По сравнению с данными за аналогичный период 2016 года, количество кредитов в 2017 году возросло на 21%, а размеры займов увеличились на 31%. Это значит, что граждане стали брать в ипотеку жилье большей площади.

Принятый президентом страны Владимиром Путиным демографический пакет законов также нацелен на усиление этой положительной тенденции. Закон о льготной ипотеке с фиксированной ставкой в 6% для семей, где в течение 5 лет родится второй или третий ребенок, стал весомым дополнением к материнскому капиталу и другим государственным жилищным субсидиям.

Спрос рождает предложение, у каждого уважающего себя банка есть своя линия по кредитованию жилья. В каком банке лучше брать ипотеку – где ниже ставка, или где больше возможностей сэкономить при оформлении сделки и страховании? У каждой кредитной организации есть свои козыри – многолетнее лидерство, хорошая репутация, специальные акции, грамотная реклама.

Чтобы разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит, мы проведем мониторинг основных критериев оценки займа, и поговорим об интересных программах от разных банков.

ЕГЭ для ипотечного заемщика

Прежде чем обращаться в кредитную организацию с пакетом документов для оформления ипотеки, необходимо ответить на несколько базовых вопросов:

Требуемый размер кредита. В эту сумму могут входить стоимость выбранной заемщиком недвижимость за вычетом первоначального взноса (если он есть), расходы на ремонт и оформление документов
Размер первоначального взноса. Зависит от накоплений, которые успел сделать заемщик
Чистота кредитной истории. Если у вас имеются просрочки или другие нюансы, они могут стать препятствием в получении ипотеки
Размер ежемесячного взноса на много лет вперед. Одним из главных качеств ипотеки является ее длительность, поэтому заемщик должен быть уверен в своем доходе и знать, какую его часть он готов отдавать банку
Право на субсидии от государства. Сейчас действуют разные государственные программы помощи и субсидирования ипотечных заемщиков. Следует проверить, имеется ли возможность воспользоваться одной или несколькими из них

Что предлагают банки

Ипотека – где выгоднее взять жилищный заем сегодня? Ипотечное предложение содержит целый ряд пунктов, каждый из которых обладает определенным финансовым весом:

Ставка по кредиту – часто отличается для разных категорий заемщиков, для вторичного и первичного рынка
Срок кредита
Требования к возрасту заемщика на момент погашения кредита
Требования к подтвержденному и непрерывному трудовому стажу на момент получения кредита
Акции для зарплатных клиентов
Способ подтверждения дохода – официальный, по справке банка, без подтверждения
Размер первоначального взноса или его отсутствие (на определенных условиях)
Страхование – комплексный пакет, часто привязанный к ипотечной ставке
Кредитная история – строгое или лояльное отношение к заемщику
Требования к жилью
Гражданство. Некоторые банки готовы работать с нерезидентами
Наличие специальных предложений для отдельных категорий граждан
Сопутствующие расходы за счет клиента – нотариус, оценщик, ведение счета, ячейка и прочее

Даже если вас вполне устраивают предлагаемые условия, прежде чем оформлять кредит, наведите справки о кредитной политике банка:

Узнайте рейтинг банка в вашем регионе
Почитайте отзывы о его работе на специализированных ресурсах
Если публикуется проблемный отзыв, обратите внимание на реакцию банка

Также можно узнать об отношении банка к внутреннему рефинансированию ипотеки. За последние годы многие заемщики оказались в ситуации, когда ставки упали, а «родной» банк отказал им в перекредитовании на лучших условиях. При этом рефинансирование в другой кредитной организации – процедура дорогостоящая и не всегда выгодная.

Выбираем выгодные условия

А теперь поговорим о том, что конкретно предлагают банки.

Кроме того, что Сбербанк – безусловный лидер по выдаче ипотеки, к его предложениям следует присмотреться по следующим причинам:

Хорошие условия для молодых семей, особенно если доход семьи приходит на карту Сбербанка
Можно рассчитывать на значительную сумму кредита
Есть ипотека по двум документам
Нет комиссии за выдачу кредита
Надежность взаиморасчетов с банком и продавцом недвижимости

У ВТБ тоже есть свои козыри для привлечения клиентов:

Возможность подтверждения доходов по форме банка, при этом ставка не растет
До 4х месяцев на поиск квартиры после одобрения ипотеки
Стаж работы на последнем месте от года, нет других требований к общему стажу

Банк Санкт-Петербург предлагает своим заемщикам следующие привилегии:

Есть ипотека без первоначального взноса для тех, кто уже имеет успешно погашенный ипотечный кредит от 500 000 руб
Размер первоначального взноса снижен для тех, кто берет ипотеку по двум документам
Денежные операции через бесплатный эскроу-счет
Возможна ипотека для нерезидентов, имеющих прописку в РФ

Еще один банк, условия которого стоит рассмотреть – Райффайзен:

Одна из самых низких ставок без дополнительных требований
Снижен первоначальный взнос для зарплатных клиентов
Возможность сэкономить на оформлении договора купли-продажи и аккредитиве

Риэлтор – ваш помощник в выборе кредитора

Вы нашли подходящую квартиру, и пришло время выбирать банк. Может ли ваш риэлтор помочь в решении этой задачи? Надежное агентство недвижимости предоставляет своим клиентам не только стандартные услуги по подбору и продаже жилья, но и помогает в получении ипотеки.

Опытный риэлтор не только хорошо знает рынок недвижимости, но и имеет связи в местных банках, потому что львиная доля всех сделок оформляется через ипотеку.

Риэлтор обладает весьма ценной для будущего заемщика информацией:

Какой банк более лоялен к клиентам
Где есть возможность завысить цену объекта, чтобы, не имея накоплений, оформить кредит без первоначального взноса
Где процент по ипотеке действительно низкий, с учетом всех сопутствующих расходов

Для удобства и выгоды клиентов специалисты агентства недвижимости готовы:

Предоставить сведения о специальных предложениях от застройщиков, о скидках и акциях в банках
Обеспечить профессиональное сопровождение сделки
Ускорить сделку и одобрение объекта недвижимости
Предоставить скидки на оформление

Поэтому не лишайте себя возможности сэкономить при поиске банка для ипотеки – профессиональная помощь не бесплатна, но затраты с лихвой окупаются благодаря грамотному выбору кредитора.

Внимание!

Все статьи на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО «СПИК» пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК». Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации. Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.

Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО «СПИК» (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany.ru

Читайте еще

Что входит в услугу подбор недвижимости

Продажа комнаты (доли)

Зачем нужно получать выписку ЕГРН: проверка недвижимости

Внимание!

Все статьи на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО "СПИК" пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК». Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации. Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.

Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО "СПИК" (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany.ru

* Подробнее о страховании ответственности

Теги:
Ипотека