Жилищные займы под 6% для семей с детьми в 2018 году
В рамках национального курса на улучшение демографии президент России Владимир Путин накануне Новогодних каникул объявил о старте функционирования новой программы, которая называется «Ипотека 6%».
История этой законодательной инициативы началась еще 13 марта 2015, когда Дмитрий Медведев подписал соответствующее постановление о выплате субсидий в счет погашения процентов по ипотеке. В тот момент субсидируемая процентная ставка по ипотеке составила 13% при ключевой ставке ЦБ в 15%.
На данный момент разница между льготной ставкой 6% и средним процентом по жилищному займу составляет около 4,5%. Отметим, что в 2017 ипотечная ставка достигла рекордно низкого значения – чуть более 10%, что стало стимулом для внедрения льготной программы.
Еще один важный экономический момент, повлиявший на введение семейной ипотеки под 6% – снижение спроса на новостройки. На данный момент доля кредитов на покупку вторичного жилья стабильно растет, а ввод в эксплуатацию новых домов затягивается, что приводит к возникновению долгостроев и банкротству девелоперов и застройщиков.
Льготный ипотечный проект, стартующий с 2018 года, предназначен для поддержки семьей с двумя и более детьми. Скидка на ставку по ипотеке в общей сложности со средствами маткапитала, которые продолжат действовать в современном формате до 2022 года, станет отличным способом адресно помочь семьям с жильем.
Краткий список тезисов по программе:
- Государство доплачивает банковской организации прибыль свыше ставки 6%. Компенсации будет перечислять Минфин
- Срок пользования льготой составит для семей с двумя детьми – 36 месяцев, для семей с тремя и более детьми – 60 месяцев. После этого срока ставка увеличивается!!!
- Льготу можно задействовать при оформлении нового жилищного кредита с января 2018 года, и при рефинансировании уже имеющейся ипотеки
Есть еще особые дополнения, касающиеся тех семей, где за время действия данного проекта родятся второй и третий ребенок:
- В том случае, если в семье появился второй ребенок была оформлена льготная ипотека, а затем родился третий малыш (до 31 декабря 2022 года), после окончания трехлетнего периода субсидия будет продлена еще на пять лет
- Если третий ребенок появился после окончания действия трехлетней субсидии, но до конца 2022 года, субсидия оформляется повторно на срок 5 лет.
Всего под действие программы попадают более полумиллиона российских семей, что благотворно повлияет не только на демографическую, но и на экономическую ситуацию в стране в целом.
Требования к претендентам на участие в льготной программе
Изначально при обсуждении условий действия проекта «Ипотека 6%» заместитель директора департамента финансовой политики Министерства Финансов Платонов заявлял, что льготы будут адресными, а не массовыми.
В частности он упоминал про намерение облегчить жизнь молодых и многодетных семей, что соответствует намеченному курсу на повышение рождаемости.
Вот основные моменты, касающиеся требований к заемщикам, желающим получить льготу:
- Семьи, за время с начала 2018 и до конца 2022 года увеличившиеся за счет появления на свет второго или третьего ребенка
- Возраст родителей на момент рождения детей не ограничен, данная программа охватывает и молодые, и прочие семьи
- Ставка по ипотечному кредиту для семьи должна быть выше 6%
Охват семей, нуждающихся в финансовой помощи для улучшения жилищных условий, достаточно широк. Несмотря на это, уже есть те, кто недоволен требованиями к претендентам на участие в проекте «Ипотека 6%».
В первую очередь это семьи, пополнение в которых произошло в конце 2017 года. Однако это не делает проект льготной ипотеки менее социально значимым и важным для страны.
Правила оформления льготной семейной ипотеки
Начало действия проекта «Ипотека 6%» назначено на 1 января 2018 года, и пока что четкого алгоритма оформления заявки на участие в нем нет. По сути оно сведется к достаточно простым и очевидным шагам.
Читайте также: Как продать ипотечную квартиру
При рефинансировании это будет выглядеть приблизительно следующим образом:
- Семья оформляет ипотеку на новое жилье, возможно с вложением материнского капитала
- В период с 1 января 2018 года до конца 2022 года рождается 2-й или 3-й ребенок
- Семья собирает и передает в банк документы, необходимые для получения льготы Список необходимых бумаг пока не озвучен, но в ближайшее время этот вопрос будет решен
- Банк производит перерасчет ежемесячного платежа с учетом ставки в 6% на положенный срок (3, 5 или 8 лет)
- Минфин перечисляет кредитору разницу между льготной и реальной ставкой по ипотеке
При покупке новой недвижимости с 2018 года данная процедура будет отличаться лишь тем, что перерасчет суммы платежа будет произведен на стадии заключения ипотечного договора с банком.
Какие банки будут участвовать в реализации программы «Ипотека 6%»
Новая льготная программа по снижению ставки по жилищным займам на новостройки для семей с двумя и более маленькими детьми имеет общенациональное значение и широкий охват.
Участвовать в ней будут все российские банки, предоставляющие ипотечные кредиты населению, а также Агентство ипотечного жилищного кредитования. Это очень удобно, поскольку не дает ведущим банкам преференций в этом вопросе, а также не ограничивает круг претендентов на льготу при рефинансировании в зависимости от выбранного банка.
Условия программы ПАО «Сбербанк России» «Ипотека 6%», действует с 07.02.2018 года
Информация предоставлена ПАО «Сбербанк России» 08.02.2018 года:
С 7 февраля 2018 года запускается кредитование в рамках новой программы «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми». Процентная ставка по ипотеке составит 6% годовых первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка.
Программа распространяется на продукты:
— Приобретение готового жилья;
— Приобретение строящегося жилья.
Размер первоначального взноса:
20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости.
Максимальная сумма кредита:
— 8 000 000 рублей для объектов недвижимости, расположенных на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
— 3 000 000 рублей для объектов недвижимости, расположенных на территории иных субъектов РФ.
Не допускаются сделки с недофинансированием (с занижением)!
Период действия льготной ставки 6%:
— В течение 3 лет с даты выдачи кредита в связи с рождением второго ребенка;
— В течение 5 лет с даты выдачи кредита в связи с рождением третьего ребенка.
Процентная ставка после окончания периода действия льготной ставки:
— Устанавливается в размере 9,5% годовых (на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ).
— После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках программы:
Граждане РФ, у которых после 01.01.2018 родился второй или третий ребенок, имеющий гражданство РФ.
Требования к созаемщикам в рамках программы:
— В число созаемщиков включаются титульный созаемщик, ее (его) супруг (а) (вне зависимости от его (ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее (него) детей).
— Если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 рожден второй и (или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии, что данное лицо является родителем второго и (или) третьего ребенка титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица).
— Супруг (а) титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении кредитуемого Объекта недвижимости.
Требования по страхованию:
Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.
Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика/титульного созаемщика, при этом применение особого условия «Защищенный кредит» является обязательным на весь период действия льготной ставки.
Внимание!
Все статьи на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО «СПИК» пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК». Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации. Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.
Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО «СПИК» (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany.ru
Читайте еще
Внимание!
Все статьи на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО "СПИК" пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК». Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации. Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.
Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО "СПИК" (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany.ru
* Подробнее о страховании ответственности
-
Теги:
- Ипотека