Санкт-Петербург, Свердловская набережная, дом 44, БЦ «ЗИМА», офис 318

Санкт-Петербург, улица Марата, дом 53 (вход со стороны улица Боровая)

8 (812) 330-0-320, 8 (812) 633-3679

Заказать обратный звонок
Расчет платежа по ипотеке
рублей
лет
процентов

Ипотека

Обращаясь в банк, каждый из нас в голове держит мысль о покупке квартиры за счет денежного кредита. Т.е. покупка квартиры – это цель, для ее воплощения нужны деньги, которых не хватает, поэтому мы и идем в банк. Едва ли вы в банк приходите с целью отдать квартиру в залог. Об этом даже голова порой не думает.

Так вот, ипотека — это залог недвижимого имущества в счет обеспечения денежного займа (кредита), при котором недвижимое имущество остается у должника-залогодателя (у заемщика, собственника недвижимости), но кредитор (банк), в случае невыполнения последним своего обязательства вернуть долг, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. При этом недвижимое имущество может как только еще приобретаться, так и быть уже в собственности должника (залог прав требования).

Ипотека – это как огромный айсберг, где есть надводная часть, маленькая, всем видная и потому всем известная, в то время как другая его часть – подводная, значительно больше, и столкновение с которой способно свести на нет все действия в достижении цели.

Цели – приобрести свой уголок жизни в океане людей.

Надводная часть…

Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. и означал форму ответственности должника перед кредитором своей землей. Получается, что наш айсберг достаточно старый и обросший снизу огромными ледяными глыбами нюансов, не увидев которые можно легко потерпеть крушение. Ну как Титаник…

На сегодняшний момент действующим законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения залога, а соответственно и ипотеки:

  1. Залог на основании закона
  2. Залог на основании договора.

Ипотека в силу закона – ипотека, возникающая при наступлении указанных в законе обстоятельств, независимо от волеизъявления сторон. При ипотеке в силу закона залог, как обременение имущества, возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество.

Возникает ипотека в силу закона в следующих случаях:

  1. Приобретение жилых помещений и земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленных иным юридическим лицом. И пока обязательство по возврату кредита (займа) не будет исполнено полностью, недвижимое имущество будет находиться в залоге у кредитора.
  2. Оплата товара, проданного в кредит или в рассрочку. В данном случае, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит и с условием рассрочки, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.
  3. Рента. При передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество.
  4. Договор долевого участия. С момента государственной регистрации договора долевого участия у участников долевого строительства (залогодержателей) считаются находящимися в залоге земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности, или право аренды на указанный земельный участок и строящиеся на этом земельном участке многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости.

Как видим, возникновение ипотеки в силу закона происходит без составления и подписания отдельного договора о залоге. При регистрации основного договора происходит смена собственника имущества с одновременным наложением обременения в виде залога (ипотеки) на приобретаемое заемщиком имущество. Льготный, упрощенный режим.

Более трудоемкой является ипотека в силу договора. Она требует составления отдельного договора, содержащего условия залога, но не являющегося самостоятельным обязательством, а лишь заключающегося в обеспечение обязательства по основному договору (например, займа, кредитному договору).

Как по закону, так и по договору в залог (ипотеку) можно передать любое недвижимое имущество, права на которое зарегистрировано в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Подводная часть…

Перед тем, как нырнуть в пучину океана и воочию столкнуться с ледяным массивом информации, мы бы Вам предложили начать с поиска надежного помощника и союзника. Риэлтор, ипотечный брокер или целое агентство недвижимости – выбираете Вы. В любом случае – профессионал знает про ипотеку почти все и даже чуть больше.

Но риэлтора нужно выбирать грамотного. Велика вероятность нарваться на такого, кто имеет лишь теоретическое представление о том, что такое ипотека. Квартира, подобранная таким риэлтором, может не устроить ни банк, ни страховую компанию. Пользы от такого риэлтора никакой.

Первый метр погружения – Банк узнает про Вас все

В какой банк пойдем? В тот, где проценты поменьше или денег дают побольше? Не правильно сводить все условия ипотеки лишь к процентной ставке и сроку кредитования.

Очень часто банк, где лучшие условия кредитования, не готов выдавать кредит именно Вам или Вам кредит давать готов, но не готов кредитовать подобранный Вами объект. Вроде условия банка замечательные, но если Вам банк не дает кредит – что толку Вам от этих условий?

Вот здесь на помощь и придет грамотный риэлтор, умело направив Вас в нужный банк. Причем всю работу по сбору необходимых документов, заполнению анкет и даже подбору имиджа за Вас сделает. Остается только сидеть на диване и ждать решения. Все просто.

Второй метр погружения – ищем свой уголок счастья

Квартиру Вы нашли, это несложно, предложений на рынке недвижимости много, но устроит ли эта квартира Ваш банк? То есть квартиру Вы должны выбрать с учетом всех требований Вашего банка. Ведь если банк, в котором Вам уже одобрен кредит, не одобрит Ваш выбор квадратных метров жилья – то и смысла в одобренном кредите нет. На этом можно будет ставить жирную точку.

Немаловажную роль в одобрении квартиры банком играет ее оценка. Ведь оценить квартиру можно по-разному. Поэтому здесь тоже надо грамотно подойти к выбору оценочной компании.

И опять без помощника не обойтись, тем более что агентство недвижимости и подберет по нужным параметрам и согласует просмотр, и в банк отправит требуемые документы на выбранный по факту Вами объект.

Глубина – три метра

Имейте в виду, что Вас продавцы квартиры готовы воспринимать в качестве покупателя лишь тогда, когда Вы подтвердите свое желание купить квартиру внесением какой-либо денежной суммы.

Сумма символическая, по сравнению со стоимостью квартиры, но если документы на квартиру будут не в порядке, а это выяснится уже после внесения аванса, и Вы откажетесь покупать, то, скорее всего, потеряете и свои деньги и не приобретете квартиру.

Поэтому, друзья мои, – опять нам прямая дорога к союзному агентству недвижимости, которое проверит все «скелеты в шкафу» и выдаст обоснованное заключение обо всех возможных рисках. И пусть это будет стоить чуть больше, чем просто подбор недвижимости, но шампанское лучше пить в своей квартире от счастья, чем от неоправданного риска.

Четыре метра – финиш уже близок

Квартира найдена, проверена, одобрена банком. День сделки настал.

В условленное место и время надо собрать всех участников сделки: продавцов, покупателей, страховую компанию и, конечно же, банк. Также может потребоваться нотариус.

Первоначально подписывается договор купли-продажи. Форма договора может быть нотариальной или простая письменная – на усмотрение сторон. Однако, с 2016 нотариальное удостоверение является обязательным для сделок по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество «на сторону», в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке; для отчуждения недвижимого имущества, принадлежащего несовершеннолетнему гражданину или гражданину, признанному ограниченно дееспособным, а также сделки, связанные с распоряжением недвижимым имуществом на условиях доверительного управления или опеки.

Таким образом, ответственность и риск, связанный с неблагоприятными правовыми последствиями, ложится либо на стороны договора, либо на нотариуса в зависимости от формы договора.

Подписываем кредитный договор. Подвох только тот, что Ваш выбор: либо подписывать договор в том виде, в котором Вам его дают (и получить деньги на тех условиях ипотеки, которые предлагает банк), либо не подписывать (и деньги не получить).

Поэтому, еще при выборе банка лучше ознакомиться с «рыбой» (шаблоном) кредитного договора понравившегося Вам банка. А еще лучше – показать ее знающему специалисту.

Ну, Вы поняли, куда идти за помощью…

И пик подводной части – пять метров!

Сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации. Вместе с государственной регистрацией прав собственности, как говорилось ранее, будет произведена государственная регистрация ипотеки. Государственную регистрацию производит Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Подвох в том, что скорость государственной регистрации зависит от того, ипотечная сделка или нет, а также от наличия нотариального удостоверения. Нотариально удостоверенные договоры регистрируются быстрее, но, как понимаете, услуги нотариуса денег стоят.

Вот и все, поздравляем с приобретением своей маленькой или большой, городской или загородной, но все же своей недвижимости, пусть и находящейся в залоге (ипотеке)!

И чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, мы рекомендуем обратиться в агентство недвижимости. Времени на выбор банка и страховой компании Вы потратите намного меньше, вероятность получения кредита – увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам, разработанным специально для партнеров на выгодных условиях. Преимущества от такого союза многократно превысят денежные затраты на оплату услуг агентства.

Мы, как Санкт-Петербургская Ипотечная Компания, профессионально работаем с ипотекой, все особенности и подводные части ипотечного айсберга знаем.

Конечно, работа стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить.

Выбор за Вами!

Вы заполняете ЕДИНУЮ анкету, а мы рассматриваем во всех банках-партнерах одновременно.
ВЫ выбираете ЛУЧШУЮ ставку!

Ипотечный кредит по ставке 9.75% годовых на покупку квартиры на вторичном рынке предоставляет ПАО "Райффайзенбанк". Льготные условия согласованы Банком для клиентов ООО "Санкт-Петербургская Ипотечная Компания". Нет никаких дополнительных комиссий, первоначальный взнос от 15%. Ставка не зависит от первоначального взноса и срока кредита. Предельные сумма и срок кредита рассчитываются банком индивидуально.Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин отказать в выдаче кредита, при этом, если Заемщику отказывают в выдаче кредита во всех банках-партнерах ООО "СПИК", Заемщик не оплачивает услуги ООО "СПИК", связанные с одобрением кредита или покупкой недвижимости в кредит .

Яндекс.Метрика