Эскроу — что это такое

Номинальный счет и счет эскроу: особенности, стороны сделки и требования к ней

Нововведения в технологиях и отраслях требуют соответствующих изменений и в законодательстве. Появляются новые термины, новые подходы, новые инструменты рынка. Все это требует нового регулирования, отсутствие которого приводит к появлению мошеннических схем, недобросовестных и преступных действий. Задача Законодателя устранить недостатки, сделать невозможным действия мошенников, для чего вводятся новые инструменты и ограничения для субъектов хозяйственной деятельности и населения. К одним из таких инструментов в области финансов относятся номинальный счет и счет эскроу.

Общие положения

В Гражданском кодексе даны определения разным счетам (ч.2 ст.860), включая номинальному. В частности, под ним понимается счет, оформлением которого занимается одно физическое или юридическое лицо, а перечисленные на него деньги принадлежат другому. Последнего называют бенефициаром, а первого – владельцем счета.

Владельцем считается тот, кто заключил соответствующее соглашение с банковским учреждением на открытие счета. Бенефициара называют еще выгодоприобретателем, поскольку в определенный момент он получает от владельца счета услугу или имущество в обмен на деньги, которые разместил на номинальном счете.

Алгоритм использования номинального счета:

Продавец предлагает потребителям какой-либо товар или услугу;
Потенциальный покупатель соглашается на сделку, стороны заключают соответствующий договор;
Покупатель на основании подписанного договора переводит деньги на указанный в счет, и получает статус бенефициара;
Работы выполняются в соответствии с условиями договора, их результат предоставляется бенефициару;
Доступ к деньгам осуществляется по условиям договора.

Стороны, которые принимают участие в сделке

В отношения между сторонами возможно ввести посредника – финансовую организацию. Кроме открытия счета и хранения денег банк выполняет следующие функции:

Контролирует выполнение условий договора и законность использования денежных средств в интересах бенефициара;
Информирует бенефициара о намерении владельца закрыть счет или изменить условия соглашения;
Взымает оплату банковских услуг;
Предупреждает замораживание операций;
Переводит оставшиеся средства на другой номинальный счет при закрытии текущего.

Для бенефициара Законодатель предусмотрел следующие права:

Переводить деньги на счет и снимать их оттуда при определенных условиях;
Согласовывать со сторонами сделки любые действия со счетом;
Получать документы, подтверждающие операции с размещенными деньгами;
Требовать от финансового учреждения данные по счету, которые относятся к банковской тайне;
Претендовать на все средства, которые находятся на номинальном счете, включая и те, которые туда перечислил владелец счета.

Последний также имеет права и обязанности. В первом случае это касается зачисления и снятия денег со счета при определенных условиях. Во втором – документально подтверждать целевое расходование средств, выполнять условия договора.

Сопровождение сделки специалистами СПИК

Требование к соглашению на открытие счета

Договор составляется в письменном виде, с обязательным указанием даты его составления. Бенефициар, которых может быть несколько, может не принимать участие в подписании соглашения, однако указание информации о нем в договоре является так же обязательным.

В договоре прописываются:

Основания для участия сторон в сделке, их права в отношении денежных средств, находящихся на номинальном счете;
Порядок осуществления банком контроля над использованием средств, которые поступают на номинальный счет;
Документальные ограничения использования поступивших средств;
Другие условия.

В целом номинальный счет предусматривает несколько сторон, включая владельца и бенефициара, а также, при необходимости, контроль со стороны банка. Это упрощает расчеты в сделках с крупными суммами, делает их безопасными для сторон, быстрыми и удобными. В частности, нет необходимости пересчитывать и проверять на подлинность наличные деньги, перевозить их «в чемодане».

Счет эскроу

Все описанное выше справедливо для расчетов между участниками долевого строительства. Однако будущее в этой сфере законодатель отдает счетам эскроу. С 01 июля 2019 года вводится обязательное применение счета эскроу в ДДУ, а застройщикам запрещается использовать заемные от дольщиков средства непосредственно сразу для возведения домов.

Есть некоторые особенности для долевого строительства при применении эскрой счета, а именно:

Бенефициар может снять деньги, которые перечислил на счет, в определенных случаях, а не в любой момент;
Владелец получает доступ к деньгам после того, как выполнит условия договора долевого участия и банк проверит это;
Если застройщик не выполнил условия соглашения в срок, деньги возвращаются бенефициару (дольщику).

Как и с номинальным счетом в счете эскроу после зачисления денег контроль над чистотой сделки осуществляет банк. Это реализуется посредством проверки предоставляемых документов и отчетов.

Практика обязательного применения счетов эскроу в сфере строительства внедряется по причине предупреждения мошенничества и злоупотреблений деньгами дольщиков. Законодатель рассчитывает, что эта мера приведет к росту доверия среди населения к компаниям-застройщикам. Хотя последние, особенно из числа небольших организаций, а также тех, у которых строительство не относится к основной деятельности, против таких мер, считая, что это негативно скажется на рынке недвижимости и покупательской возможности населения.

Еще по теме эскроу:

Счета эскроу в долевом строительстве>>

Для чего ввели эскроу>>

Преимущества Эскроу 2019 для дольщиков>>

Риски эскроу для дольщиков>>

Читайте еще

Размер госпошлин за регистрацию прав с недвижимостью

ТАРИФ "КОНСУЛЬТАЦИЯ"

Налогообложение юр. лиц при продаже недвижимости

Внимание!

Все статьи на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО "СПИК" пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК». Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации. Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.

Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО "СПИК" (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany.ru

* Подробнее о страховании ответственности

Теги: